Лізинг обладнання для юридичних осіб та малого бізнесу: договір лізингу обладнання та умови

10

Здрастуйте! сьогодні поговоримо про лізинг обладнання. Часом буває так, що для відкриття свого бізнесу потрібно дороге обладнання. Не кожен підприємець може дозволити собі відразу ж викласти велику суму за таку покупку. Можливим рішенням може стати покупка обладнання в лізинг! як придбати обладнання в лізинг, які документи оформляти — про це розповість дана стаття.

А оформити лізинг ви можете вевроплані за вигідними умовами з держпідтримкою!

Кроки на шляху до придбання обладнання в лізинг

лізинг – довготривала оренда обладнання або техніки з можливістю подальшого викупу. Є стаття, в якій ми писали, що таке лізинг простими словами.

Лізинг обладнання відкриває перед підприємцем нові горизонти для розвитку бізнесу, для підвищення якості продукції, що випускається або послуг, що надаються і, відповідно, для залучення нових клієнтів. На сьогоднішній день існує маса можливостей придбати різне обладнання: промислове, торгове, складське, обробне і багато іншого на досить вигідних умовах, а також виробничі і торгові приміщення і транспорт.

увага! ми вже писали статтю про лізинг авто для юридичних осіб та про лізинг автомобілів для фізичних осіб.

Без обладнання важко собі уявити будь-яке виробництво, нехай навіть невелике. Чим більш сучасною технікою володіє виробництво, тим більше продуктивність праці, вище якість продукції, що випускається, а її собівартість нижче.

Отже, ви прийняли рішення про збільшення можливостей свого бізнесу, і перед вами постало питання: як взяти обладнання в лізинг підприємцю-початківцю? ось кілька порад, які вам знадобляться при виборі банку або лізингової компанії.

крок 1. шукаємо лізингодавців . Ознайомтеся з інформацією про види лізингу у вашому місті, про лізингові компанії та банки, що надають таку послугу. Уточніть у менеджерів, чи можливий лізинг цікавить вас обладнання і на яких умовах. Також у них можна дізнатися перелік необхідних для укладення договору документів;

крок 2. вивчаємо їх пропозиції . Детально вивчіть всі пропозиції і виберіть найбільш підходяще для вас. Подайте заявку в обрану фірму, прикладіть до неї копії всіх необхідних документів. Як правило, на розгляд заявки йде приблизно 10 робочих днів. Якщо компанія схвалює вашу заявку, вони запрошують вас для підписання договору. Буде краще, якщо ви попередньо проконсультуєтеся з досвідченим юристом, який зможе роз’яснити всі пункти договору;

крок 3. укладаємо договір . Потім ви повинні внести аванс, передбачений в договорі. Цей платіж може становити від 10 до 30% всієї суми. У деяких випадках буде потрібно сплата страхування майна. Після того як договір буде підписаний, всі необхідні копії платіжних доручень надані в компанію, вам повинні доставити придбане обладнання.

Документи для оформлення обладнання в лізинг

Для того щоб придбати обладнання в лізинг, вам доведеться надати на узгодження в банк або лізингову компанію наступні документи:

  1. копії свідоцтва про державну реєстрацію, а також копії установчих документів організації;
  2. для фізичних осіб знадобиться копія паспорта громадянина рф, довідка про податковий код;
  3. виписка з росреестра підприємців юридичних і фізичних осіб;
  4. декларації про доходи за п’ять попередніх звітних періодів;
  5. виписка з банку про рух грошових коштів на всіх рахунках за попередні 12 місяців;
  6. деякі компанії можуть вимагати інформацію про наявні кредити і заборгованості по ним.

Договір лізингу обладнання-зразок, види та сторони

Договір лізингу є двостороннім і укладається тільки в підприємницьких цілях. Для даного договору передбачена письмова форма.

істотні умови договору лізингу обладнання – інформація дозволяє встановити конкретно, яке обладнання передається ( ідентифікаційні дані обладнання : найменування, серійний номер, модель, тип, марка і т.д. ).

При укладенні договору беруть участь, з одного боку, орендодавець-лізингодавець і, з іншого боку, орендар — лізингоодержувач .

орендодавець – лізингова компанія (лізингодавець), або безпосередньо банк, що надає орендарю обладнання в лізинг.

орендар – фізична або юридична особа (лізингоодержувач), яка отримує в оренду предмет лізингу.

Орендодавець набуває вказане орендарем обладнання у виробника або продавця, яке потім надається в користування і володіння за договором лізингу. Орендар володіє і користується лізинговим майном.

Лізинг буває декількох видів, залежно від учасників угоди:

  1. прямий лізинг . Власник обладнання (виробник або постачальник) сам передає об’єкт в лізинг. При цьому лізингова компанія не бере участі в угоді №
  2. непрямий лізинг . Передача лізингового майна відбувається за участю посередника. Така угода є класичною і досить поширеною№
  3. роздільний лізинг . Такий вид лізингу часто використовується для придбання дуже великих об’єктів (авіа, морський і залізничний транспорт, бурові установки і т. Д.)№
  4. поворотний лізинг . Власник обладнання продає своє майно фінансовій установі (банку) з одночасним оформленням договору про довгострокову оренду свого колишнього майна.

Найчастіше в угоді бере участь і страхова компанія. Участь страховика необов’язково, але краще застрахувати всі можливі ризики (фінансові, транспортні і т.д.).

  • завантажити зразок договору лізингу обладнання з усіма супутніми додатками

Як вибрати лізингову компанію

Ми рекомендуємо європлан, тому що він надає вигідні умови з державною підтримкою!

Від того, яку компанію ви виберете, буде залежати фінансова вигода всієї угоди. При виборі лізингової компанії варто звернути увагу на наступні моменти:

  1. вивчіть історію фінансової організації на ринку фінансів та інвестицій;
  2. зверніть увагу на те, скільки організація провела угод (закриті та поточні угоди);
  3. вивчіть масштаби компанії (скільки у компанії філій, який її штат співробітників і їх кваліфікація);
  4. приділіть пильну увагу умовам лізингу і порівняйте їх з вартістю з іншими компаніями.

На фінансовому ринку існує безліч організацій, що пропонують купити обладнання в лізинг для юридичних осіб. Багато з них є дочірніми організаціями великих банків. Ці організації пропонують безліч варіантів. Наприклад, банк втб – 24 фінансує лізинг виробничого обладнання вітчизняного та зарубіжного виробництва. На вельми вигідних умовах надає лізинг медичного обладнання, наприклад, узд-сканерів, томографів і т. Д.

Деякі фінансові установи, наприклад, банк уралсиб, пропонують програми як з умовою надання фінансової звітності організації, так і без нього. Ці два випадки істотно розрізняються сумою мінімального авансу і максимальною сумою фінансування.

Перехід права власності на лізингове обладнання

найбільш поширеними є ситуації, коли підприємець бере обладнання в оренду у лізингової компанії. У цьому випадку компанія набуває об’єкт лізингу у продавця або постачальника, і стає власником майна .

Укладаючи договір оренди, підприємець не набуває майно у власність, а є лише його орендарем. Тому його права щодо даного обладнання обмежені.

Після закінчення терміну лізингового договору у підприємця з’являється можливість викупити обладнання за залишковою вартістю. Але це не означає, що він зобов’язаний це робити. У деяких випадках, коли термін оренди добігає кінця, підприємець повертає обладнання лізингової компанії. Але як правило, підприємець все ж викуповує обладнання у лізингової компанії і з цього моменту стає його повноправним власником. Всі ці нюанси уточнюються в договорі.Ось чому важливо уважно проаналізувати всі пункти укладається вами договору.

Також можливі варіанти, коли лізингоодержувач може стати власником обладнання раніше терміну закінчення дії договору, але не раніше ніж через один рік з моменту отримання обладнання в користування, за умови повної виплати всіх передбачених договором платежів.

Як відбувається процес узгодження умов лізингу

Після того як підприємець подав в лізингову компанію заявку і всі необхідні документи, компанія розглядає доцільність майбутньої угоди. У разі схвалення компанією заявки, складається договір.

І ось тут починається дуже важлива частина угоди-узгодження умов договору лізингу. Дуже важливо врахувати в договорі наступне:

  1. прописати конкретний об’єкт договору (всі дані обладнання за паспортом), а також терміни його поставки і приймання;
  2. розмір лізингових виплат за договором, а також їх періодичність (тобто розробляється графік платежів, який діятиме протягом усього договору);
  3. прописати, на чий баланс (підприємця або компанії) зараховується обладнання;
  4. чи буде надана можливість орендарю викупити обладнання після закінчення терміну дії договору;
  5. у разі переходу предмета договору, після закінчення його дії, у власність лізингоодержувача, слід обговорити залишкову вартість для викупу і спосіб оплати;
  6. в обов’язковому порядку вказується термін дії договору;
  7. сервісне обслуговування та утримання обладнання;
  8. прописати, чи можливо буде дострокове розірвання угоди, і вказати причини для цього;
  9. узгодити штрафні санкції для сторін за невиконання умов договору.

як правило, витрати на транспортування лізингового майна оплачуються лізингоодержувачем окремо, і не входять у вартість договору лізингу.

Якщо за умовами договору підприємець викуповує орендоване обладнання, то викупну вартість краще не включати в суму лізингових платежів, тому що в цьому випадку воно не буде враховуватися при виплаті податків на прибуток. Найкраще оформити цю суму окремим платежем при передачі майна у власність орендаря.

Дострокове розірвання договору лізингу

У договорі в обов’язковому порядку прописуються обов’язки сторін, порушення яких є безперечною причиною для розірвання угоди.

лізингодавець має право розірвати договір в односторонньому порядку, якщо:

  • лізингоодержувач використовує предмет договору не за призначенням;
  • під час експлуатації стан майна значно погіршився;
  • лізингоодержувач затримував або не зробив зовсім перерахування платежів більше двох разів;
  • організація-лізингоодержувач перестала існувати.

лізингоодержувач має право розірвати договір, якщо виявилися істотні дефекти в обладнанні, при яких неможливе його адекватне використання.

При розірванні договору орендар виплачує орендодавцю:

  • невиплачену суму платежів за договором, плюс пені;
  • якщо договір передбачає викуп майна, то потрібно буде виплатити залишкову вартість обладнання на момент припинення угоди;
  • неустойку.

Орендодавець виплачує орендарю тільки неустойку і авансові платежі (якщо це прописано в договорі).

Передача обладнання в лізинг

При укладенні лізингової угоди, сторони укладають ряд договорів ( обов’язкових і супутніх ). В обов’язковому порядку підписується договір купівлі-продажу , який укладається між лізингодавцем (компанією) і постачальником або виробником.

Відповідно до цього договору постачальник зобов’язується продати і передати обладнання лізингодавцю або лізингоодержувачу, залежно від умов договору. У договорі лізингу повинно бути обов’язково передбачено, хто вибирає необхідне обладнання та його постачальника (лізингова компанія або підприємець).

1 придбане обладнання передається разом з усіма супровідними документами, приладдям і комплектуючими.

В якості супутніх договорів можуть укладатися: договір залучення коштів, страхування, поруки, гарантії та ін.

Момент передачі обладнання в лізинг вважається момент підписання акт прийому-передачі. Акт прийому-передачі може бути підписаний між лізингоодержувачем і продавцем в момент доставки обладнання. З цього самого моменту вся відповідальність в ході експлуатації обладнання або його монтажу/демонтажу лягає на лізингоодержувача. акт здачі-приймання обладнання (після монтажу і установки) підписується одночасного з актом прийому-передачі.

Технічне обслуговування обладнання та його ремонт, з моменту передачі обладнання, лягають на плечі лізингоодержувача.

Хто проводить монтаж і установку обладнання

Найчастіше при покупці обладнання потрібно його монтаж і проведення пуско-налагоджувальних робіт. Дані послуги можуть бути прописані в договорі і входити у вартість лізингового обладнання і виплачуватися безпосередньо виробнику або постачальнику або надаватися як окрема послуга і тоді потрібно укладати додатковий договір. Цей договір може укладати лізингоодержувач або лізингова компанія.

Коли відбувається передача обладнання в лізинг, яке вимагає монтажу і налагодження, виникає питання про нарахування амортизації. У цьому випадку обладнання передається безпосередньо лізингоодержувачу, підписується акт приймання-здачі та акт передачі обладнання в лізинг.

  • якщо обладнання спочатку поставлено на баланс лізингодавця (лізингової компанії), то амортизація починається після першого місяця, не залежно від того, чи було обладнання введено в експлуатацію.
  • якщо ж техніку спочатку поставили на баланс лізингоодержувачу, то амортизація обладнання в лізингу починає нараховуватися з моменту введення в експлуатацію. Всі ці умови слід враховувати при складанні графіка платежів і узгодженні умов договору.

Переваги лізингової угоди перед кредитною

Перед кожним підприємцем постає питання: взяти обладнання в лізинг або в кредит? у цих двох фінансових опцій є істотні відмінності, і часто оформити договір лізингу набагато вигідніше, ніж взяти кредит.

  1. для придбання техніки в лізинг потрібно значно менше документів, ніж для оформлення кредиту, і цей процес набагато простіше. Дуже часто середньому і малому бізнесу банки неохоче видають кредити, особливо у випадках відсутності кредитної історії. Лізингова компанія може вимагати від підприємця лише бізнес-план і мінімальну кількість документів;
  2. об’єкти, придбані в лізинг, можна негайно вводити в експлуатацію, при цьому податок на майно буде відраховуватися тільки з моменту надходження його у власність;
  3. як правило, термін договору лізингу набагато довше, а виплати по ньому набагато менше, ніж за договором кредитування;
  4. при оформленні лізингової угоди, обладнання залишається у власності лізингодавця, ви його лише орендуєте, тому не потрібно гарантій повернення кредиту або будь-якої застави;
  5. амортизація обладнання в лізингу відбувається значно швидше, що дозволяє істотно скоротити вартість придбаного майна до кінця лізингової угоди;
  6. при укладенні лізингової угоди вам не потрібно одноразово виводити з фонду організації велику суму, яка може знадобитися на інші потреби. Ви сплачуєте початковий внесок, а потім вносите платежі, згідно з графіком;
  7. платежі за договором лізингу входять в собівартість виробленої продукції, внаслідок чого можна знизити податкові відрахування на прибуток.

Безумовно, переваг оформлення лізингової угоди перед кредитною досить, проте, є і один істотний недолік. Купівля обладнання в лізинг в результаті обертається для організації більш дорогим заходом, ніж оформлення кредиту. Це відбувається через довгий термін угоди, а також через те, що лізингова компанія несе відповідальність за знос обладнання і, в свою чергу, вимагає за це деяку компенсацію.