Недержавні пенсійні фонди — нпф) – що це таке, плюси і мінуси, прибутковість і як вибрати + рейтинг топ-10

Здрастуйте! сьогодні поговоримо про недержавні пенсійні фонди. Питання про те, як забезпечити собі гідну старість, рано чи пізно торкнеться кожного з нас. Мало хто живить ілюзії щодо того, що держава вирішить дану проблему. Як правильно планувати своє майбутнє, на якому пенсійному фонді зупинити свій вибір і піде мова в даній статті.

Визначення нпф

недержавний пенсійний фонд – це структура, яка знаходиться під ретельним державним контролем. Внесені в цю структуру вклади застраховані. Це означає, що в разі відходу нпф з ринку, всі активи автоматичним способом переходять до державного пенсійного фонду.

Що потрібно знати обов’язково

нпф не просто зберігають гроші своїх клієнтів, а інвестують їх в державні корпорації, акції та інші цінні папери, тим самим примножують ті кошти, які вже накопичені вкладниками.

Які бувають нпф

всі недержавні пенсійні фонди поділяються на такі типи:

• працюючі з різними видами корпоративних програм;
• закріплені за певним регіоном, зазвичай вони створені завдяки ініціативі регіональної влади;
• універсальні-вкладниками можуть бути фізичні та юридичні особи. Такі фонди не залежать від будь-яких фінансових організацій і велика частка їх активів – це пенсійні накопичення.

Вибір нпф

експерти розробили ряд характеристик, за якими можна вибирати відповідний для себе нпф (і відповідно високонадійний):

• рік утворення фонду : в ідеалі нпф повинен бути створений до 1998 року, це буде підтвердженням того, що він переніс два важких періоди і встояв;
• засновники : найбільшу довіру викликають фонди, які були створені великими підприємствами, серйозними банками і так далі. Всі відомості про засновників можна отримати в егрюл;
• дохід нпф : наскільки фонд успішний у фінансовому відношенні, можна дізнатися, відвідавши його офіційний сайт, або зі звітності банку росії, яка знаходиться у відкритому доступі. Варто згадати, що цифри у звітності можуть відрізнятися від фактичних. Якщо на офіційному сайті цифри явно завищені в порівнянні зі звітними, це вже привід не звертатися в такий нпф;
• на якому місці в рейтингу нпф знаходиться фонд . Цей показник можна вважати найважливішим. Завдяки рейтингу можна з’ясувати, наскільки надійний фонд;
• які відгуки про фонд : потрібно вивчити відгуки клієнтів, залишені на сторонніх ресурсах( це більш об’єктивно);
• наскільки зручний сайт і сервіси нпф : варто звернути увагу, чи є у нпф додаткові офіси у вашому місті, чи діє цілодобовий довідковий номер, чи є можливість завести на сайті особистий кабінет;
• розміщена на сайті фонду інформація про ліцензію, адресу, чи є доступ до звітності .

Плюси нпф

Багато людей висловлюють недовіру до недержавних пенсійних фондів. Це пояснюється, перш за все, недоліком інформації, який і впливає на формування неправильних висновків.

щоб частково розвіяти сумніви, проаналізуємо всі позитивні риси даних структур.

1. людина може сама впливати на свої пенсійні виплати . Це можна назвати головним плюсом нпф. Кожен сам визначає свої можливості і регулює внески, які здійснює до фонду;
2. всі накопичення захищені від негативних реформ законодавства та пенсійного забезпечення . Зараз немає впевненості в тому, що через півроку або через 10 років не відбудеться будь-яких негативних змін, що стосуються пенсій. А завдяки нпф можна спланувати розмір належних виплат;
3. державний контроль над діяльністю нпф . всі недержавні пенсійні фонди дотримуються вимог законодавства тієї країни, в якій ведуть свою діяльність, мають всі дозволи і повністю звітують за свою діяльність державі;
4. пільги при оподаткуванні . за точною і актуальною інформацією варто звернутися до російського податкового законодавства або в представництво обраного нпф;
5. прозорість всієї діяльності . зазвичай всі вкладники мають доступ до своїх пенсійних рахунків. Всі відомості також можна отримати у адміністратора фонду;
6. інвестування в активи, що володіють високим ступенем надійності . весь капітал інвестується тільки в ті інструменти, які визначені в законодавстві, це знижує ризик втрати коштів;
7. накопичення можна передати у спадок . всі заощадження, в разі смерті вкладника отримає не держава, а його спадкоємці;
8. кошти можна переводити з одного фонду в інший, або знову в державний . законодавчо така можливість передбачена.

Зараз ми проаналізували позитивні сторони нпф, але не варто забувати про те, що завжди є друга сторона медалі.

Мінуси нпф

1. гроші вносяться зараз, а виплати будуть зроблені тільки через багато років . враховуючи нестабільність економіки, перспективи досить туманні;
2. приріст капіталу дуже малий . Часто не більше 1%, що в реальності навіть не покриває фактичну інфляцію, тобто участь в такому фонді просто невигідно;
3. накопичення можна робити тільки в рублях (якщо мова про росію) .  але велика кількість людей не особливо довіряє національній валюті, вважаючи за краще зберігати накопичення в доларах і євро, або взагалі ділити на 3 частини;
4. забрати гроші раніше закінчення терміну можна тільки в крайніх випадках . в їх число входять: смерть вкладника, отримання інвалідності, зміна місця проживання( переїзд в іншу країну);
5. ніхто не зможе гарантувати високий відсоток прибутковості .
6. законодавство може змінитися в негативну сторону по відношенню до нпф . як уже згадувалося вище, планувати що-небудь на тривалий період часу складно. А в складні часи урядом можуть бути прийняті різні рішення, які боляче можуть вдарити по клієнтам нпф.

Якщо плануєте переклад накопичень в нпф, на розглянуті позитивні і негативні сторони краще звертати увагу.

Як здійснити перехід в нпф

Розглянемо всі етапи процедури переходу.

коротко: при собі потрібно мати паспорт, свідоцтво державного пенсійного страхування (снілс).

• звернутися в нпф, який був обраний;
• надати консультанту фонду перераховані вище документи;
• заповнити бланк заяви;
• після того, як буде отримано заяву, пфр сам здійснить переклад накопичень в нпф.

важлива інформація : можна здійснювати не тільки переклад з пфр і недержавний фонд, а й назад, а також з нпф в інший нпф.

Рейтинг топ-10 надійних нпф росії

Поговоримо про найнадійніші нпф нашої країни за версією агентства «експерт ра». Дані сформовані на жовтень поточного року.

У даній таблиці була розглянута перша десятка фондів, що входять до числа кращих. Загальна кількість таких фондів-50.

У цій частині варто докладніше зупинитися на нпф ощадбанку росії. Це пенсійний фонд викликає підвищену увагу і інтерес потенційних вкладників.

Нпф ощадбанку росії

Створений цей фонд був більше 20 років тому, в 1995 році. У нього єдиний засновник-пат сбербанк. Також фонд пропонує не одну, а відразу кілька пенсійних програм:

• програми індивідуального пенсійного страхування (розробка індивідуальних пенсійних планів);
• опс (обов’язкове пенсійне страхування);
• пенсійні програми для юридичних осіб.

Дуже широка географія цього нпф і охоплює величезну територію від європейської частини росії до камчатки. Має безліч філій і відділень. Також нпф ощадбанку входить в національну асоціацію нпф.

Фонд має безліч нагород, йому присвоєно найвищий рівень надійності (а++) національним рейтинговим агентством.

Всі ці показники дозволяють говорити про те, що даний нпф стійкий, здійснював свою діяльність в кризові для економіки періоди і функціонує далі, діяльність фондуПрозора (що підтверджується наявністю інформації на офіційному сайті), структура його в цілому стабільна.

Шахрайство у сфері діяльності нпф

Можна майже зі 100% упевненістю сказати, що багато громадян стикалися з діяльністю так званих «агентів нпф», які ходять по квартирах і організаціям, пропонуючи здійснити переведення пенсійних накопичень в нпф, представниками якого вони нібито є.

Звичайно, серед них є і чесні працівники фондів, але багато і таких, хто вводить в оману масу людей, особливо соціально незахищені категорії населення.

Зараз часто можна дізнатися зі змі про випадки обману літніх людей, та й не тільки їх. Але навіть в цьому випадку не варто огульно звинувачувати в шахрайстві будь-якого співробітника нпф.

а зараз докладніше зупинимося на тому, як відрізнити шахрая від сумлінного співробітника нпф:

• сумлінний співробітник завжди називає своє прізвище, ім’я, по батькові;

6. Тільки шахраї представляються працівниками державного пенсійного фонду. запам’ятайте: співробітники нпф по домівках не працюють!

• цей агент нпф повинен уточнити, чи проживають в даній квартирі особи, які від 1967 року народження і молодше;
• сумлінний співробітник попросить тільки два документи: паспорт і снілс;
• ніякої грошової винагороди з клієнта представник нпф не візьме, якщо ситуація протилежна-перед вами шахрай;
• не підписуйте ніяких документів , крім безпосередньо договору і заяви про переведення.

клієнт також має право вимагати від агента надання наступних документів:

• посвідчення особи( паспорта);
• довіреності, на підставі якої агент веде діяльність;
• копію ліцензії нпф;
• будь-яку рекламну продукцію (буклети, листівки, календарики і так далі).

а ось чого сумлінний співробітник ніколи робити не буде:

• вимагати від клієнта фінансову винагороду;
• наполягати на негайно укладенні договору;
• пропонувати клієнту гроші за оформлення договору;
• представлятися співробітником пфр.

Перераховані пункти дозволять будь-якій людині не тільки переконатися, сумлінний співробітник фонду перед ним, або шахрай, а й уникнути втрати часу, нервів, а часом і значних грошових коштів.

Підводячи підсумки огляду, хочеться сказати наступне: думки експертного співтовариства з питання переходу в нпф розділилися: одні кажуть, що нпф – відмінний варіант забезпечити собі в майбутньому безбідне життя, інші вважають, що поспішати не потрібно, а варто пошукати інші способи вкладення наявних грошових коштів.

В кінцевому підсумку, філософське питання “бути чи не бути” кожен вирішує сам! успіхів вам!