Страхування малого та середнього бізнесу від ризиків

14

Здрастуйте, шановні читачі. У цій статті ми розповімо вам про страхування бізнесу.

сьогодні ви дізнаєтеся:

  1. для чого необхідно страхувати бізнес;
  2. види ризиків у підприємницькій діяльності;
  3. які компанії надають послуги страхування бізнесу і скільки це коштує.

Що таке страхування бізнесу

Навіщо страхувати свій бізнес?

Це питання може виникнути у тих, хто тільки починає власну справу, часом методом проб і власних помилок.

Якщо ви створили справу всього свого життя, напрацювали хорошу клієнтську базу і створюєте конкуренцію іншим компаніям, то варто подбати про те, щоб це не впало в одну мить через непередбачені обставини.

страхування бізнесу – це продукт, за допомогою якого можна зберегти свій капітал і продовжити діяльність без фінансових втрат.

Звичайно, багато молодих підприємців намагаються заощадити власні кошти і не вірять, що може трапитися пожежа, аварія або що хтось підведе або хтось «кине» на гроші. Але погодьтеся, приємно працювати і знати, що в будь-який момент все можна відновити, за рахунок отриманої страхової виплати.

Можна зробити висновок, що страхування свого бізнесу – це додаткова «подушка безпеки» для вашої справи. Головне, провести оцінку бізнесу і вибрати правильний страховий продукт.

Тому якщо ви тільки починаєте розвиватися, не варто негативно реагувати на пропозиції з боку страхових організацій. Краще уважно вивчіть комерційні пропозиції декількох страховиків і придбайте вигідний договір.

Переваги страхування бізнесу

переваги страхування бізнесу в наявності:

  • захист від фінансових втрат і банкрутства . В умовах ринкової економіки, відкриття своєї справи-це ризикована справа. Клієнтська база буде напрацьовуватися не за один день. Щоб скоротити збитки, які можуть з’явитися в результаті комерційної діяльності, варто купити страховий захист.
  • захист нерухомого майна . Приміщення, в якому ви здійснюєте свою діяльність, може постраждати в результаті пожежі, вибуху або стихійних лих. Витрати на відновлення можуть бути великими. Саме за рахунок страховки ви зможете відремонтувати майно.
  • страхування персоналу . Наявність досвідченого і кваліфікованого персоналу-запорука введення успішного бізнесу. Захищений колектив відчуває себе спокійніше і лояльніше ставиться до керівництва компанії.

Підприємницькі ризики

Кожна комерційна діяльність пов’язана з великими ризиками. Найкращий спосіб убезпечити себе від можливих втрат – це придбати договір страхування бізнесу.

основні види ризиків:

  • зовнішні . Даний вид ризиків не залежить від діяльності фірми. Сюди можна віднести інфляцію і зміну попиту на ринку.
  • внутрішні . Це ризики, які з’являються виключно з вини самого підприємства. Тут можна виділити страйк або невірно складений бізнес-план розвитку власної справи.

за фактором виникнення виділяють:

  • політичні , пов’язані і зміною політичної ситуації в країні;
  • економічні , що виникають за рахунок несприятливих змін в галузі економіки.

класифікація ризиків за сферою виникнення:

  • виробничий ризик , пов’язаний з невиконанням зобов’язань з виробництва товарів або послуг;
  • комерційний ризик , що виникає в результаті реалізації товарів і послуг;
  • фінансовий ризик пов’язаний з невиконанням фінансових зобов’язань;
  • страховий ризик , пов’язаний з можливими збитками, які з’являться в результаті настання страхового випадку.
  • інноваційний ризик, пов’язаний з появою нових технологій і виходом на ринку нового, більш досконалого продукту.

для правильного вибору страхового захисту варто брати до уваги:

  • які ризики можуть бути на підприємстві;
  • ймовірність появи кожного ризику;
  • збитки, які ви понесете в результаті кожного ризику.

проводити оцінку майбутнього збитку варто, беручи до уваги наступні методи:

  • аналіз всієї діяльності компанії;
  • порівняння власних прогнозів і даних, отриманих від залучених фахівців;
  • використання досвіду інших підприємств, які працюють в аналогічній галузі.

Види страхування бізнесу

Навіть найсміливіші підприємці, які не перший день в бізнесі, не забувають «підстелити собі соломку». Страхування бізнесу-це обов’язковий процес, яким не можна нехтувати і відкладати на потім.

можна виділити кілька видів страхування ризиків:

  1. страхування майна. в даному випадку страхуванню підлягає продукція, обладнання та саме приміщення;
  2. від виробничої перерви. наприклад, у вас сталася пожежа на підприємстві. Відновити швидко робочий процес не вийде. Необхідно витратити час на ремонтні роботи, придбання нового обладнання. Не варто забувати про заробітну плату співробітникам, яку ніхто не відміняв і всі обов’язкові податкові відрахування. Страховка зможе компенсувати всі витрати, які ви понесете в подібній ситуації;
  3. страхування відповідальності бізнесу перед третіми особами. за цим договором будуть застраховані всі зобов’язання перед партнерами. Наприклад, також в разі пожежі ви не зможете виконувати зобов’язання в повному обсязі. Страхова компанія компенсує всі неустойки, які будуть виставлені в результаті настання страхового випадку.

Страхування майна

Припустимо, що ви відкрили справу, зняли офіс в оренду або купили власне приміщення. Крім приміщення, вам довелося купити необхідну техніку і меблі. Якщо мова йде про великий бізнес і виробництві товарів, то тут потрібно дороге обладнання. Ось все придбане майно може в будь-який момент постраждати.

Якщо таке трапиться, то ви просто отримаєте компенсацію від страхової компанії, рівну повній вартості зіпсованого або вкраденого майна. Варто відзначити, що розмір страховки значно менше, ніж вартість майна.

за договором можна застрахувати:

  • сама будівля і додаються до нього будівлі і споруди;
  • матеріальні цінності;
  • гроші в сховищі або сейфі;
  • техніка: комп’ютери, телефони, факс, принтери, сканери тощо;
  • предмети інтер’єру.

Страхування від виробничої перерви

Бізнес не може працювати цілодобово. Можуть бути заплановані дні для відпочинку-це вихідні та святкові дні. Але що робити з незапланованими днями роботи, які можуть з’явитися за форс-мажорними обставинами?

в результаті простою ви:

  • понесете збитки у вигляді недоотриманого прибутку;
  • будете змушені витратити кошти на відшкодування збитку, а це незаплановані витрати;
  • зобов’язані сплачувати заробітну плату своїм співробітникам, податки та орендну плату.

Компенсувати всі витрати допоможе страхування компанія.

також варто пам’ятати про додатковий корисний страховий пакет:

  • добровільне страхування співробітників;
  • цивільна відповідальність перед третіми особами;
  • страхування транспортного засобу компанії;
  • страхування товару під час транспортування.

Страхування відповідальності

Це відмінний захист, якщо через непередбачені обставини ви заподіяли шкоду замовнику і у нього з’явилися претензії.

Припустимо, ви вирішили відкрити салон краси. Ваш співробітник, при нанесенні маски клієнту, неправильно змішав косметичні речовини і у клієнта з’явилися на обличчі почервоніння і опіки. Погодьтеся, дуже неприємна ситуація.

Якщо потерпілий клієнт складе претензію до салону, вам доведеться виплачувати компенсацію. Ось тільки виплачувати будете не ви, а страхова компанія, в межах страхової суми.

Страхування малого бізнесу

Для малого бізнесу будь-яка непередбачена ситуація може обернутися великою трагедією. У більшості випадків резервні фонди у малого бізнесу відсутні, а за рахунок оборотних коштів збиток не компенсувати.У подібній ситуації мінімізувати можливі втрати допоможе страховий захист.

на даний момент, страхування малого бізнесу включає:

  • страхування відповідальності бізнесу;
  • майнове страхування;
  • можливі втрати у виробництві.

Також варто знати, що якщо початківець бізнесмен захоче взяти позику в банку, на відкриття своєї справи, банк подбає про збереження активів, які будуть служити заставним забезпеченням. У цьому випадку оформлення договору страхування бізнесу стане обов’язковою умовою.

Якщо говорити про страхування в нашій країні на добровільному рівні, то страхування бізнесу в росії знаходиться на початковому щаблі свого розвитку.

Дрібні підприємці позбавлені підтримки з боку держави. За законом вони повинні отримувати страхування за пільговими цінами. Виникає тільки одне питання: де придбати пільгову страховку? на жаль, відповідь ніхто не знає. Виходить, початківець бізнесмен повинен витрачати свій час і шукати найбільш вигідний для себе варіант.

Страхування середнього бізнесу

Сьогодні економічні умови не можна назвати стабільними. Це стосується не тільки росії, але і всього світу. Кожен день можна почути про фінансові кризи, які можуть відбитися на діяльності великих компаній. Але як вижити на плаву представникам середнього бізнесу? цей бізнес знаходиться в особливій зоні ризику.

досвідчені страхові консультанти радять купувати захист від форс-мажорних обставин, таких як:

  • пожежі;
  • аварії, в тому числі і комунальні;
  • зміна або хвороба співробітників;
  • посадові злочини;
  • поломка обладнання.

Мало хто з підприємців знає, що страховий захист бізнесу дає додаткові переваги і вигоду, а саме пільги по податках. Всі внески, які ви сплатите страховій компанії за статтею страхування життя або нещасного випадку, підлягають відрахуванню з оподатковуваної бази з податку на прибуток.

Вартість послуг зі страхування бізнесу

Страхові компанії пропонують кілька програм страхування бізнесу. Провести розрахунок можна навіть на офіційному сайті страхової компанії, або зателефонувавши оператору за безкоштовним телефоном підтримки клієнтів.

приблизна вартість послуг страхування:

Виходить, вартість страхового захисту знаходиться в розумних межах. Кожен початківець бізнесмен може дозволити собі купити страховку і убезпечити себе від можливих ризиків. Деякі компанії пропонують придбати поліс страхування з мінімальними пакетами ризиків. Такі страховки можуть коштувати від 5 000 рублів.

Хто надає послуги страхування бізнесу

Купувати страховий захист варто у великій компанії, яка роками довела свою порядність, надійність і платоспроможність.

особливу увагу потрібно приділити страховим продуктам:

  • сбербанк;
  • альфа банк.

У перерахованих компаніях є комплексна програма страхування бізнесу, яка гарантує повноцінний захист при настанні страхового випадку.

ощадний банк пропонує програму»стабільний бізнес”.

в рамках даної програми можна купити страховий захист на:

  • оздоблення та інженерне обладнання;
  • майно, яке знаходиться в приміщенні;
  • цивільну відповідальність перед третіми особами: заподіяння шкоди в результаті пожежі, затоки або вибуху газу.

Також в рамках страхового захисту будуть компенсовані всі збитки, пов’язані з простоєм в результаті настання страхового випадку. Вартість договору залежить від обраного пакету ризиків і знаходиться в діапазоні від 20 000 до 50 000 рублів на рік.

альфа банк готовий оформити кожному бізнесменові страховий продукт»захист бізнесу+”.

предмет страхування:

  • цивільна відповідальність перед третіми особами;
  • страхування майна: пожежа, вибух, аварія та інші небезпеки.

Вартість договору залежить від страхової суми і становить від 20 000 до 30 000 рублів рік.